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头条|MMM狂欢:传销式拉人入局击鼓传花式吸金模式

摘要:日息1%,月收益30%,你动不动心?但是,11月16日,银监会、工信部、人民银行、工商总局四部门联合发布了风险预警提示,提醒大众警惕这个高息回报的“

日息1%,月收益30%,你动不动心?但是,11月16日,银监会、工信部、人民银行、工商总局四部门联合发布了风险预警提示,提醒大众警惕这个高息回报的“金融互助”,防止利益受损,直指MMM“互助金融”平台。那么,这个打着“互助金融”口号的理财方式到底是何方神圣?

高息诱惑 被朋友拉入局

今年9月份,王先生接到朋友电话,说有个“MMM互助金融”,可提供高额利息回报,月息30%。不久前,他刚买了2万元,一个月后利息赚了6000元。投入可多可少,最低60元,最高60000元,现在很多人在买。作为工薪阶层,王先生同意考虑考虑。

此后,朋友隔三差五来电话,约见面,主动提供官方网站以及自己的账户盈利信息给他看,朋友坦言,投资期间发展“下线”的,还可额外获得投资额10%的提成奖励。深思熟虑后,王先生瞒着家人投了一万元私房钱。

按照此前约定,王先生1万元投资将在平台中“呆”上30天,到期后将获得30%的利息,即13000元总收入。这一个月,王先生寝食不安,生怕资金出岔头。

在忐忑的等待中,终于盼来了合同到期的日子。“看到账户上有1.3万元的本息总额后,我真有点小激动。”王先生告诉记者。想赚钱的人总是这样,尝到第一次甜头后,往往渴望第二次快些到来。

二次投资 意外频发果断出逃

投的越多,赚的越多。王先生知晓其中的逻辑。他的第二次投资始于提现后的次日,第二次投了3万。按约定,30天后会拿到除3万本金外,还有9000元利息。有过第一次投资经历,他静等财富再次“开花”。不过,让他万万没想到的是,等待期却意外频发。

“在投资22天时,想上官网看看,却怎么也登不上去,电脑上还提示为风险网站,当时蒙了,赶忙联系好友。”王先生告诉新文化记者,当时得到的回复是服务器被恶意攻击,处于瘫痪状态,投资取款暂停,新网站新网址,平台方会以短信的形式通知,需要两天左右的时间。

“短信是第三天才来的,有新网址,我第一次感觉到这个平台的系统风险,后来才知道,服务器根本不在国内。”此时的王先生祈祷,合约临近,千万不要再发生类似的事情。

但就在等待期,数篇整合在一起的长微博链接被他发现。文章全方位揭露了“MMM互助金融”带有传销模式和击鼓传花模式的解析,看过之后,他冷汗不断。

胡思乱想、坐立不安,王先生在紧张焦虑中最终等来了提现期。幸运的是,本金利息如期而至。安全提现后,他却没有了再次投资的冲动。“这东西我有种预感,早晚要出事。”有过两次投资经历的王先生,最终果断逃离MMM投资。

疯狂追随 四平长春人最多

王先生涉足MMM投资绝非个例。新文化记者从P2P从业者口中获悉,今年5月进入中国的MMM投资,有着初具规模的“隐性投资”群体,在吉林省内也有着大量的追随者。

“省内都有人在做,其中四平和长春人最多。”P2P从业者胡经理表示,从目前了解到情况来看,这些投资者尚处在获利期,见过一些人,感觉都被洗脑了。

从事文化传播行业的刘先生,对此就深有体会。“这个MMM投资,到处有人推销。朋友聚会时有人讲如何好,刷朋友圈也能看到,中心思想就是投入低,收入大。”刘先生坦言,面对诱人的月息,他也有过些许心动,但凭借着对收益平均水平的客观衡量,还是决定放弃。

被推荐MMM投资的,还有王女士。“我家亲属,两个月前特意从黑龙江打来电话,称周围已有不少人在投资,劝我加入。”她说,因为收益过高,风险太大,最后坚持没买。

■调查

高额奖励无非为拉来更多人

“互助金融”究竟是个啥投资?为了弄清概念以及背后操作路径。记者在爆料人牵线下,与一名自称“云飞”的财富导师取得联系。在云飞老师看来,最高30%的月息收入,只是MMM最基础的“卖点”,大家疯狂追捧还有其它因素推动。而这个其它因素,其实指的是基础收益以外的额外收益。“我们把基础收益称为静态收益,而额外收益则称之为动态收益。”他表示,利用资金循环,每个月为投资者创造15%~30%的为静态收益。动态收益主要来自于推荐奖励、感谢奖励、管理奖励。而这些奖励,追本溯源,本质上“奖励”就是为了拉来更多人入局。

“官网”身份遭网友质疑

听上去很美,卖足了噱头,貌似处处为投资者考虑,MMM真的如同说言的那样吗?其实不然。在国内关于MMM投资讨论的论坛中,网友的留言中,就其官方网站合法身份和平台持久力提出质疑。

诸如,月利率30%,不知道能坚持多久,崩盘只是时间问题;MMM骗局再次让身边很多朋友已陷入其中不能自拔。

此外,还有网友投资者质疑,官方网站到处都是,没有国内备案,对于投资者15条惩罚条款,没有一条讲理。对于官网的合法身份,新文化记者在调查过程中发现,在百度搜索“MMM官方网站”,关键词结果有239000个。进一步缩小范围,仅前三页就有26个。其中,有16家均表示为官网,其中有些无法登陆,被百度标注为风险网站。

■观察

会不会是庞氏骗局?

有着诱人超出市场逻辑的收益、MMM投资会不会成了下一个庞氏骗局?

对此,吉林大学经济经济学院副教授丁肇勇表示,这个平台有着巨大的风险,一旦击鼓传花式的资金链断裂,平台关闭卷款潜逃,后果不堪设想。他表示,眼下MMM投资就是用新人钱支付老人本息,而为了让更多的人参与进来,不得不靠发展下线拉人头,完成血液新鲜度。另外,入门需要支付一定的投资款,可拉人头发展下线,有明确团队层级,管理者可获得额外收入。这一切已经具备了庞氏骗局特征。

新文化记者在采访中了解到,庞氏骗局指的是没有任何公司实体,对外宣传以高额利息吸引投资者。在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

“除了上述问题外,还涉嫌非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”。吉林吉翔律师事务所律师刘海波如是说。他表示,根据有关规定,违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条件的,除刑法另有规定的以外,应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”:(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

丁肇勇提醒投资者,9月最高法出台的司法解释,民间借贷的年利率不能超过24%,超过部分利息不受法院保护;如果年利率超过24%,未超过36%,未给付利息无效。很显然,“MMM”平台月息30%,根本不在法律的保护范围内。同时,他还建议有关部门,利用金融手段、法律手段、网络监察手段,切断资金转入,阻止非法网站生根发芽。

据了解,“MMM”在国内的扩张已引起国家相关部门重视。11月16日,银监会、工信部、人民银行、工商总局四部门联合发布风险预警提示:近期国内多地出现以“金融互助”为名,承诺高额收益,引诱公众投入资金的行为,提醒广大公众提高风险意识,理性审慎投资,防止利益受损。

■背景

MMM”在俄罗斯只存活3年

“MMM”官网提到,该“金融互助”社区模式由俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季创立。虽然“圈内人”将其称为慈善家,事实上并非如此。上世纪90年代初,有数百万计的俄罗斯人曾参与谢尔盖·马夫罗季建起来的“MMM金融金字塔”。该项目仅存3年,1997年崩溃,为此他坐了四年半的大牢。

2013年“MMM”登陆印度,不过很快,3名俄罗斯人和其印度伙伴涉嫌诈骗而被逮捕。据警方估计,印度存款人失去了1.5亿卢比 (合260多万美元)。

新文化记者 孙宪超

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