摘要：作者简介刘洋研究员，消费金融学派发起人，消费新时代与金融科技、产业金融研究专家，广义消费金融、消费新时代、消费区块链等理论提出者，2017十大新金融畅销书作者，《消费金融论》《互联网消费金融》《实战理

作者简介

刘洋研究员，消费金融学派发起人，消费新时代与金融科技、产业金融研究专家，广义消费金融、消费新时代、消费区块链等理论提出者，2017十大新金融畅销书作者，《消费金融论》《互联网消费金融》《实战理财：让你的财富滚起来》《股民随身宝》《区块链金融：技术重塑金融未来》《2016浙非产能合作发展报告》等10多部消费经济、普惠金融畅销书作者，20多家科研院所、行业协会、政府机构、新闻媒体聘任的专家顾问、研究员、兼职教授、研究院（副）院长。近年来承担各类研究咨询智库项目200多项，报刊杂志发表文章100多篇，中央人民广播电台、光明日报、经济、财经、中华工商时报等几百家媒体转载、采访和报道其学术观点，培训、演讲500多场，学员百万人次。

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随着大数据、人工智能、移动互联网、大容量服务器等软硬件升级，区块链技术成为新的热点，并通过比特币的“代码变金凤凰”的神话而被更多人拾掇起来。但是，区块链底层技术并不成熟，大范围应用较少，监管政策法规相对滞后，这波浪潮背后有多少在沙滩上不言自明。不过，最近三年比特币暴涨八倍，一大批数字货币、ICO（代币）、区块链项目闪亮登场，专业人才少，门外汉、投机者和搅局者多，实效性的人才急缺。

刘洋研究员认为，区块链技术具有共识信任体系、记录无法篡改、去中心化、可追溯、可编程（自编程）等特征，能够降低审核清算成本，提高了交易效率、资产利用率，减少对中心节点（或可认为传统庄家、坐商、发起行）的不信任，让数据资产流动更加透明便利高效，被称为智能型、智慧型、可信任的“机器人”。这比传统的中心化交易模式、UGC社群型运营机制有了全面的升级。

区块链技术和背后的数据主权、普通用户主导、去中心化等商业模式创新，以及信息技术规则的普惠化，确实在颠覆传统的金字塔型利益分配机制。因而受到广大网民，特别是饱受中心化机构压榨价值的投资人的青睐。显而易见，区块链应用将在未来几年呈现爆发式增长。

清华大学经管学院中国金融研究中心主任何平认为，区块链作为继互联网革命之后最为颠覆性的创新，随着区块链底层技术和各基础链的逐渐成熟，未来几年，区块链技术将逐渐应用到各大领域，区块链将会再次改造传统领域，这种改造可能比互联网对传统领域的改造还要彻底。

区块链国策论

区块链已经上升到国策，近期密集出现在各级政府的政策规划和重大战略布局中。

比如，杭州市提出，杭州为打造世界名城，正大力推进国际化进程，全力推动大数据、人工智能、区块链等未来产业发展。

再如，光明日报近日刊文《大数据改变贵州》，指出，从以智能制造、区块链为代表的工业转型，到以数字农业、产销对接为特点的农业产业升级，再到全域旅游、智慧健康、共享经济等服务业新模式，大数据已经成为贵州转型升级的新引擎。

再如，平安保险和南宁市政府签署智慧城市战略合作框架协议。双方将在智慧政务、智慧财政、智慧医保等诸多领域展开合作，并借助平安全球领先的人工智能、区块链等技术，提供面向南宁市政府、企业和社会公众的智慧应用，全面提升数字化、信息化对南宁市经济和社会发展的支撑与引导作用，共同推进南宁智慧城市建设。

再如，淄博市综合物流信息平台近日宣布上线运营。该平台是国内首次使用NB-IOT窄带物联网技术、区块链技术，结合大数据分析、人工智能等，把制造企业、物流园区、物流企业、物流人纳入平台，实现了资源共享信息共用。区块链在物流业的应用广泛，大有率先脱颖而出的可能性。

除了阿里巴巴、京东、腾讯等互联网巨头，传统行业的企业大拿也在谋求拓展区块链。

比如说汽车零部件起家的万向集团早已成立区块链公司。

再如，海尔智慧家庭结合人工智能、区块链、云计算和大数据等前沿技术，搭建U+开放平台，通过人机物实时互联，为全球消费者提供美好生活解决方案。

好人方有好项目，区块链技术应用短期看泡沫大，人为夸大了做多效应，泡沫驱动长期只能一场空

这里需要分享的是，区块链技术对于传统行业的升级，以及新生事物的创造，实实在在需要“十月怀胎”，精细打磨，久久为功。阿里巴巴、腾讯、京东……能够熟知的巨头都在探索阶段，并没有大规模商用，更谈不上颠覆。且问有几个淘宝店主、淘宝买家、微信用户在使用BAT的区块链项目？有的也只是小规模应用罢了。

目前，区块链技术的大规模商用、安全风控、消费者（投资者）教育还很稀缺。即使像比特币这样的所谓创富神话，2009年出生的前三年、前五年都在“潜伏”，技术问题层出不穷，时至今日耗尽了多少技术达人的心血。今天的区块链项目只要是以短期暴利为噱头的，都需要带着放大镜进行甄别，小心被人套上了老花镜给迷糊了。

这里不单是“好人才”，而是“好人”。颇有深意！好人的内涵包括专业人才，以及诚信、包容、共赢、合法合规价值观的运营团队和参与者。且不论比特币的善恶，创始人中本聪至今不知何方神圣，至今十年基本保证了相对公平公正的“游戏环境”。

目前一些国内跟风的项目，并不一定是这样。前两天有两个网友（分别是比特币、文交所炒家）给刘老师看了K线图，据称是什么数字货币，其实就是一个自定义的、制造利多效应、单边（曲线）上扬的中心化操作，不过是由后面人的投资来给付前期参与者的收益，显然就是断章取义曲解了区块链。

既然区块链技术和理念是不可篡改性，是不是参与者在其中的行为和操作都是不可篡改的，这些数据记录也许会成为监管依据，是未来扶持、执法和维权的依据。请各位务必审慎。

有人说法无禁止即可为，法不责众。不过真的当你遭遇不可承受的损失时，你也没有法律依据维权。当你投机记录全部记录在区块链“长数据”时，此处省略50个字。

以数字货币为例，据媒体报道国内有3000多种打着数字货币、虚拟货币、ICO（代币）等类金融产品交易，加上比特币等舶来品，中国玩家参与的资金恐怕得上万亿。

由于不少“数字货币”缺乏有效的价值、资产和权益对标，只是根据参与人群、交易时间、自定义算法进行交易，前期往往操纵舆论和自媒体进行稀缺性引导，并带有拉人头分润、高速率单边上扬制造利多效应，以信息不对称优势吸引缺乏金融常识和辨别能力的社会公众参与，用自定义的“数字货币”去人为对标法币，偷换“去中心化、恒量发行”等概念，只能是以新参与人群的投资来给付前期参与人员的收益，陷入庞氏骗局。

按照金融业占GDP8.5%测算，2017年中国GDP为82万亿，那么数字货币近年的增加值和制造的杠杆恐怕是一个天文数字，到了不得不管的阶段，顺理成章进入了穿透式强监管时代。

不仅中国在管，世界上很多国家（尤其是发达国家）都将数字货币纳入重点监管。

比如，日本金融厅（FSA）已经宣布将对加密货币交易所采取更加严厉的监管，并提出了一个新的议程，包括五点：

1、加密货币交易平台将需要遵循稳健的安全标准。

2、加密货币交易平台需要开发出彻底的客户了解流程。

3、FSA将要求交易平台获取有关资产管理活动的最佳实践。

4、对特殊的加密货币种类采取限制，FSA已经将一些隐私型加密货币添加到黑名单。

5、交易平台需要提供清晰的平台组织结构和运行模式。

有没有好人受质疑，但是好人才真的缺

全球职业人才社交平台领英统计数据显示，从目前的5.5亿用户来看，在职业技能中标注自己具有区块链相关技术的人在2015年到2017年增加了19倍。可见拥有区块链技能的人才爆发式增长，背后也有区块链企业暴涨态势。

证券日报报道，北京一则区块链招聘广告刷爆朋友圈，要求应聘者对区块链技术和密码学有深入研究，给出的年薪不低于500万元人民币，并且上不封顶。

500万元是什么概念，超过了很多上市公司董事长、总裁的年薪。既有区块链风口暴利驱动，也有专业人才难寻的窘境。

蚂蚁金服、腾讯、京东、中国移动、中国联通、万向等大鳄在抢人，更有不少不知名的机构在挖人，大部分都是给出了比传统IT、互联网行业更高的薪酬，招聘岗位有开发工程师、研究员、投资分析师、编辑、产品经理、技术专家等等，完全是一个跨IT、跨行业的配置。

移动招聘平台BOSS直聘发布的《2018 旺季人才趋势报告》显示，2018年前两个月，区块链相关人才的招聘需求已经达到2017年同期的9.7倍。除了需求旺盛外，区块链行业人才的平均薪酬也相对较高，达到2.58万元。区块链相关岗位的发布地区高度集中，北上杭深占比超八成，其中北京招聘相关岗位占比达44%。在这些公司中，51%的企业为A轮及以下的初创公司。按规模划分，员工数量在100人以下规模的公司占比达到62%。

为什么来自北京的区块链人才需求超过40%，意味着大量的区块链企业在北京集聚。在国家的政治中心集聚号称去中心化的区块链企业和区块链项目，这里再次省略50个字。

其二，60%以上的人才需求来自于员工数量不足100人的中小微企业，这样的区块链项目如果融通资金巨量，有多少信用风险、失控风险？

由于国内区块链兴起时间不过两三年，大专院校科班出身的专业人才很少，也没有直接关联的专业，专业课程也很少。科班人才荒还当存在若干年，毕竟大学专业调整和设置，以及四年及更长的人才培养周期，远水不解近渴。

市场存量的人才，如软件工程、密码学、金融数学等领域的人才，多为根据就业创业热点转行而来，也是在实践中摸索的多。

我们可以判断，具备互联网、信息技术、密码学、系统工程、数学算法等专业技术人才，通晓法律法规、商业规律、创新思维的经营性人才，在区块链领域还比较少。

人才培养、消费者（投资者）教育是第一要务

相较于快速增长的人才需求以及教育培训需求，区块链的系统培训、专业课程和专业师资急缺。

其一，远水毕竟是滔滔江水，大专院校的专业师资培训是基石。央广网报道，近日举行的“新工科产学研联盟深度学习师资培训班”，教育部负责人介绍，2018年，新工科建设将实施“十百万”计划：面向云计算、区块链、智能制造等新兴领域推出10种新兴领域专业课程体系，建设100门新工科课程资源库与在线开放课程，培训至少1万名工科教师。只有更多专业老师搞懂了区块链，才能培养一批批专业的大中专毕业生，成长为合格的区块链“码主”“码农”。

其二，孔壹学院、51CTO学院等社会教育机构推出了区块链技术培训，涉及密码学、分布式账本、数据库、网络协议、编程等专业技术为主，学员以计算机、软件、互联网相关专业的大学生、职场素人为主，培养的是区块链程序员、工程师为主。我们也发现，这些教育机构大肆宣传区块链的就业前景，吸引了传统行业过剩或者就业困难的年轻人来学习。不过在基础底层岗位，没有长时间的专业培训，技术人才能不能出来，不好说。

其三，上海财经大学、北京邮电大学等高校下设的培训机构也组织了一些区块链研修课程，主要针对从业者、管理层。相比传统商科教育，开班数、学员数都远远不足。

其四，“近渴”需要实效课程供给。中国区块链与产业金融研究院以及上海、广州、杭州等社会组织、行业智库也在组织一些课程。例如，中国区块链与产业金融研究院正在组织区块链相关的认证培训，刘洋研究员在荔枝微课也开通了课程。由于社会组织的公益性特点，其课程的受众群体包括从业者和投资者、消费者，更广泛，课程价格更低。

另外，区块链相关的专业师资，尤其是以客观角度、不带有商业倾向的师资还很少。不少“专家”都带有产品宣传、投资诱导的倾向性讲解，需要学员在学习过程中注意。

其五，有关区块链的原创的理论知识体系和教材也要加快梳理。西方经典经济学管理学理论无法根治周期性出现的全球金融危机，照搬西方不可行。不过，区块链在全球尚处于同等起跑线，来自西方的舶来品也不多，理论体系、技术标准、专业教材匮乏，也是中国抢占全球创新的新空间。

近日，我们组织专家，启动了多本区块链专著的编写。例如，刘洋研究员著述的《区块链金融》是继《消费金融论》《互联网消费金融》之后的又一本普惠金融专著，汇总了消费金融学派发起人、普惠金融专家刘洋研究员及中国区块链与产业金融研究院数年来的研究、咨询和实践成果，力图将区块链金融这个新兴的“技术重塑未来”的金融科技学科转化为白话版的理论解读、技术解析、案例剖析、模式设计和工具打磨，回归“理论指导实践，实践反哺理论”本义，共同拥抱区块链重塑金融的新时代。

该书全面理清区块链技术的发展历程、技术特点和独有价值，解读了区块链技术如何改造银行、证券、保险、基金、互联网金融等金融业，详细阐述了数字货币、消费金融、资产管理、支付结算、数字票据、供应链金融、智能证券、智能保险、征信等九大领域区块链技术应用模式，提出了区块链金融的培育规范政策建议。

最后，用标题结语，区块链的盛世与危言：好人难寻 好人才匮乏，短期看多、长期看空的投机思维作祟，急需久久为功的心态和实业家的干事精神。