保障，是人的需求本源之一，最初源于民间互助组织。发展到现代社会，具有商业保险、相互保险、互助社群三种形式。HMS是由轻松筹的海外版Qfund开发和运营的区块链项目，HMS计划利用区块链技术建立一个全球的互助社区,目前已上线“大病互助保障”和“韭菜互助”这两个部分。以下是采访的整个内容。

一、HMS利用区块链技术建立一个分散的互助社区

HMS是由轻松筹的海外版Qfund开发和运营的区块链项目，HMS计划利用区块链技术建立一个分散的互助社区，其中包括互助合约的生态和应用平台。第三方组织也可在合约生态中创建自己的互助合约。

从技术架构上来看，HMS是建立在以太坊公链上的区块链系统。如图所示，它的系统架构的底层是以太坊，上面有智能合约和数据层，还有Dapp和各种互助计划。

二、HMS运用广泛，token流通性强

HMS适用于很多方面的互助保险，如大病互助、恶劣天气互助、灾难互助、意外互助等等。

HMS的token名为HMC（Health Mutual Certificate），它是HMS互助保障社区中价值流通的凭证，是衡量会员权益和互助价值的标尺。具体来说，HMC token是基于以太坊创建的ERC-20 token，它可以跟其他的ERC-20代币兼容。

HMC在流通中的作用详述如下:
1)加入互助网络的资格凭证用户需在互助计划开始之前，持有流通池HMC 加入互助社区。同时将这部分HMC 置为锁定状态。

2)赔付收益

加入互助社区的用户，若触发赔付合约，则收到来自其他用户的均摊。

3)续费充值

已经加入互助的用户，锁定池中 HMC 余额小于最小单次互助额时将暂时失去会员资格。因此用户需主动续费，保持自己的保障资格，续费使用流通池 HMC， 续费之后置为锁定状态。也可为他人代缴。

4)风险基金

加入互助计划和获得赔付的用户，需缴纳一定量风险基金，锁定在风险池中， 用于对冲整个互助生态的经济模型风险。

三、HMS当前的开发进度以及主要开发产品

当前，HMS的MVP健康互助产品已经完成开发，正在内部测试，预计在3月8日到10日左右发布。MVP是一个去中心化的相互保障的平台，一方面它是一个社区生态，可以容纳很多的互助计划，相互保障，为广大的用户去服务；另一方面，所有的用户都可以在这个体系下面参加多个互助计划，这块主要是做一个大应用量级的Dapp。

MVP这个产品，第一步是建设Dapp底层的生态，第二部是做第一个互助计划，作为整个生态的试水。这次是3月初发布的版本，紧接着4月份就会上天气、航空延误这些互助计划。 

四、传统保障三大痛点和HMS去中心化互助保障五大优势

传统保障的痛点：

1) 运营成本高

中心化公司组织机构臃肿，其中运营、渠道、资金流转造成了大量的成本浪费。区块链智能合约将能够免去不必要的人力成本，自动执行全部流程。

2) 赔付周期长，拒赔率高

中心化条款的执行，具有很多主观人为因素，很难形成统一的标准或流水线 式的串行流程。区块链智能合约可以高效率地执行各项复杂的中间环节。

3) 用户隐私保密性和单一节点可靠性

中心化公司在承保和理赔的过程中掌握了客户大量的敏感信息，如身份、医 疗健康信息等。数据完全存储于服务方中央服务器，存在泄漏和被攻击风险。而 区块链的分布式系统可以完美解决这一问题。

HMS去中心化互助保障的优势： 

1)抗通货膨胀

保障相关行业的发家史，可以看做是法定货币的通货膨胀史。而当前的中心 化互助更加面临通货膨胀的严峻考验。引入数字Token后，用户之间的互助资格和赔付标准，将以区块链资产的形式存在。在经济学的角度考虑，引入的大量二级市场资金，将使互助的赔付具备了投资属性，能很好地抵抗通货膨胀的冲击，并支持互助网络的良性循环。

2) 全球流通能力和全球风险对冲能力

Token具有全球流通特性。全球用户都可方便地通过 HMS 互助协议加入网络并获得全球赔付，基于区块链的清算效率和维度，是传统金融系统不可想象的。这种特性将使 HMS 迅速整合全球互助资源，形成最具规模的互助网络。

3)极致的用户隐私保护和身份管理 分布式区块链网络上的存储权限将只允许第三方系统通过区块交易访问。未经授权，第三方组织无法获得地址。

4)零门槛加入

因HMS几乎没有运营成本，因此用户只需通过DAPP充值很少量HMC即可加入互助计划，合约将忠实地维护用户权益。

5)无中间成本

会员缴费的资金，几乎全部用于均摊，仅少部分用于社区发展和奖励。

五、HMS项目五大特点 成为其推广优势

第一点，区块链起到了一个碎片化的作用，打个比方，我原来骑自行车需要决策是否要买一辆自行车，现在有了共享单车，我只需要出去骑到一辆共享单车，用户的决策成本是大幅度降低了，这样会使用户有一个外延式的增长。

第二点，区块链实际上是突破了信任的屏障，保险在各个环节都会出现信任的问题，包括互助也是。区块链会使用户逐渐从这种共识发展成一种信任的关系，所以HMS必然会获取到保险以及目前的互助的用户。

第三个就是低成本，低成本就是通过销售、赔付，然后清算，这些自动化实现了低成本。举个例子，比如航空延误险如果是5块钱的话，其实大部分人感兴趣的程度会高很多。

第四点，这个平台的产品具有多样化的特点，玩法很多，都是利用合约来维护整个的互助计划。

第五通过去中心化，可以实现用户数据的安全，用户不必担心自己和保险公司有过沟通之后，自己的数据、信息遭遇泄漏的问题。

第六个是可以实现全球化。现在大家在投保的时候，经常会想到去买香港或者其他地区的保险，保险的区域性非常明显，但是如果用token来做的话，全球化会成为一个趋势。

六、实现互助计划的社交属性 构建一个全球性的去中心化互助生态

保险发展到现在，有商业保险、相互保险、互助社群三种形式。去年全球的保费收入 3.92 万亿美金，占全球经济总量的 5.7%，是一个市值规模巨大的市场。

在区块链的应用中，保障无疑是一个典型场景，原因是其基因的相似性。区块链解决问题的思路是“共识机制”，保障解决问题的思路是“价值网络的交互”。因此，区块链的介入将使保障回归互助，更有利于其发挥社会管理的职能。

HMS计划将在今年4月让用户通过我们的客户端体验各项平台功能，之后会集成IM功能，实现互助计划的社交属性，并且实现更多的互助计划，开放第三方或独立开发者参与互助计划的开发和运营。最后构建一个全球性的去中心化互助生态。