从2018年开始，中国乘用车销量出现下滑，标志着中国汽车产业近20年高速增长阶段的结束，迎来调整阶段。经历了2019年、2020年两年的艰难调整期，虽然出现短暂性复苏，但在上半年疫情的重压下，汽车消费整体仍呈下行趋势。

面对汽车产业拐点，如何才能找回曾经的春天？在两年多时间的持续探索里，汽车厂商、经销商、平台似乎也找到了答案——下沉、打入到三四线市场和广阔的村镇市场中。而在向下沉市场渗透的过程中，各互联网系汽车融资租赁平台表现尤其亮眼，以毛豆新车网、弹个车和花生好车三家为例，其主推的融资租赁方案中，超低的购车门槛迅速成为了抢占低线市场的“法宝”。

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汽车融资租赁是什么

抢滩下沉市场已经成了行业内的共识。从长远看，一二线城市汽车保有量增速放缓，市场饱和度提升，三四五线城市和农村汽车保有量处于较低水平且增速较快，未来有望成为拉动新车销量增长的新动力。

而汽车融资租赁又和下沉市场具备天生的“共性”。如此背景下，汽车融资租赁模式逐渐兴起，不同于车贷，汽车融资租赁的门槛较低，且首付租金低，以租代购模式新颖灵活，大幅度吸引了想购车却不想支付太多首付资金的人，完全契合了下沉市场人群的购车需求。因此，在车市下行的大环境下，汽车融资租赁却迎来了高速增长。

据艾瑞咨询发布的《2019年中国汽车融资租赁行业研究报告》显示：2019年我国汽车金融的市场规模约为15265亿元，预计未来三年的复合增速为15%左右；2018年我国汽车融资租赁的市场规模约为2255亿元，预计未来三年的复合增速为20%左右。

广阔的市场吸引了更多的厂商平台入局。从目前来看，汽车融资租赁公司分为厂商系、经销商系、互联网系和专业租赁系。厂商系拥有强大的车源优势、经销商系车辆丰富度最高，专业租赁系凭借成熟的业务模式而具有一定竞争优势，但互联网系汽车融资租赁平台通过线上线下的庞大广告，直接让原本不温不火的汽车融资租赁成为了焦点，以至于吸引了阿里巴巴等互联网巨头纷纷入局——最早将汽车融资租赁模式引入国内创立弹个车品牌的大搜车，获蚂蚁金服与阿里巴巴两轮领投，总融资金额超12亿美元；花生好车获京东2.7亿美元注资；毛豆新车网母公司车好多集团，也频繁拿到多笔投资。在资本的支持下，互联网系汽车融资租赁平台发展速度最快，前景更好。其中，最被外界看好的就是上面提到的弹个车、毛豆新车和花生好车。

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平台竞争激烈 弹个车更为规范

巨头入局加剧了行业竞争，类似于二手车数亿元营销轰炸的策略，已经在融资租赁领域被复制。数据显示，仅2018年一年，毛豆新车网的营销投入就超过10亿元人民币。

但激烈的竞争也引发了一些行业乱象。尤其是在行业发展初期，因为缺乏监管政策、缺乏专业人才、缺乏行业标准、消费者不了解、企业宣传管理不到位等等原因，导致与部分消费者产生纠纷。这里面既有故意为之、想浑水摸鱼的企业，也有因为不够专业造成的问题。

以上文提到的弹个车、毛豆新车网和花生好车在合规、宣传方面的做法为例。从官网及APP上可以看到，三者广告宣传和业务表述各不相同，弹个车的表述是“首付租金”，毛豆新车网和花生好车的表述是“超低首付”。表述的不同能够反映出平台对于消费者知情权的重视程度。毛豆新车网和花生好车两个平台“首付”的表述，并没有明确表达出在合同租赁期内车辆所有权属于融资租赁公司的问题，这就会让消费者误以为一开始自己就已经拥有汽车的所有权，从而造成不必要的歧义和纠纷。弹个车则是直接以“首付租金”来表示，清楚地告知用户，在缴清尾款之前，用户只拥有汽车的使用权，并不具有汽车的所有权。弹个车用此表述也是能更清晰提醒消费者“首年所有权不在其名下”的特性，对融资租赁模式的告知更为充分，让消费者获得了充分的知情权和选择权。

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（弹个车官网截图）

（毛豆官网截图）

（花生好车官网截图）

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值得一提的是，弹个车的广告语使用的是“1成首付，先租后买”，明确点出了汽车融资租赁使用权和所有权短暂分离的本质，而毛豆新车网的广告表述“首付3000元起开新车”过于模糊。此外，弹个车在购车方案页面，也明明白白地标注了“融资租赁模式说明”，这一点是毛豆新车网和花生好车所不具备的。

而在实际体验中也能够明显感受出弹个车门店工作人员的专业度。笔者在进入弹个车门店表达买车想法之后，门店工作人员开门见山问到“对弹个车先租后买的模式了解吗？”在随后的交谈中，门店工作人员将该模式“先租后买”的特点、不同购车方案所需要的花费的总购车款及过户信息等详细地解释了一遍。实践证明，即便是不懂汽车融资租赁的“小白”，也能够知晓弹个车购车“先租后买”的特点以及详细的过户事宜。

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线上线下相辅相成 门店数量影响用户体验

一个平台服务能力离不开线下的体验感受。据笔者了解，截至目前弹个车社区零售店已经覆盖全国31个省市的2000多个区县，这意味着国内近80%的区县均有弹个车门店，构成了国内最大的汽车新零售渠道网络。毛豆新车网和花生好车的线下布局能力要局限不少。

门店数量的差异在实际的用户体验上也能够产生明显的影响。以笔者探访到的杭州、青岛两地为例。笔者曾前往毛豆新车网杭州西湖店，从地铁站出来走了很久，店的位置非常“隐蔽”，最终在一座大厦的七楼找到了门店，但是店门紧锁。在向毛豆app反映问题之后，客服回应后续店家会主动联络，但一周时间过去，毛豆新车网并没有联系笔者。

在青岛，探访毛豆新车网的过程同样有些“累”，市区范围仅在李沧区有一家毛豆新车网门店，人们从比较繁华的住宅区和工作区赶到这里咨询并不方便。而且，这家门店在网上并没有标注出联系电话，再拨打毛豆官方电话询问门店相关信息之后，工作人员给出的回复是“核实之后给反馈”。3天时间过去， 笔者仍然没有反馈。花生好车在青岛仅有一家门店，目前已处于闭店状态，门内空空如也，玻璃门上醒目位置处贴有“吉房出租”，看来这家门店彻底歇业了。

在青岛市区，弹个车仅在市北区就有万达店、人民路店、左岸风度店等多个线下门店，通过高德地图查询，上面均标注了工作人员电话，方便消费者联系。此外，在售前、售后全流程上，弹个车的体验也领先于其他平台。弹个车也得到了更多消费者的认可，用户群更加庞大。截至目前，弹个车已服务40万用户，位列三家平台之首。可以看到，在经历了数年的激烈竞争之后，汽车融资租赁格局基本已经“尘埃落定”，小规模的平台不再具备竞争力，消费者大多流向头部平台。而头部平台的出现，也在引领模式走向规范化的道路上发挥了巨大的作用，为后来者起到了“标杆”的作用，促进了行业的良性循环。

从这个角度来看，对消费者来说选择汽车融资租赁模式，最重要的就是选对平台。而汽车融资租赁模式本身也是符合当前政府倡导的汽车消费模式。随着未来头部效应越来越明显，在头部平台规范化运营的带动下，势必会改善整个汽车融资租赁市场面貌，使得该模式发挥出更大的效应。