虽然跨境支付的工作流程和基础设施存在许多摩擦点，但其中大部分可以总结为“厨房里的厨师太多”。

在传统的代理银行业务模式下，需要通过多个中介机构才能从A点到B点获取资金，所以交易成本高昂且缺乏透明度。

随着支付创新者对如何解决这些问题的探索，一些人正在开发基于现有轨道和基础设施的工具以减少摩擦。但也有人决定从头开始，区块链作为一种全新的跨境资金流动的途径，越来越有吸引力。

全球价值转移网络Apifiny就是后者阵营中的一员。Apifiny于近日推出了基于区块链的Roxe轻结算网络，以促进跨境交易的实时清结算。在PYMNTS最近举行的“新常态的现代化和规模化”的圆桌会议上，Apifiny CEO HaoHan与参会嘉宾共同讨论了为什么现在是全球支付生态系统开始从基于账户的模式转向基于Token的模式的好时机，以及该公司计划如何克服传统基础设施的惯性挑战，这些惯性阻碍了众多金融机构进行创新。

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厨师太多

全球支付最大的痛点，追根溯源是由于传统的代理银行模式涉及到太多的中介机构，无法在全球范围内转移资金。

HaoHan表示，最大的障碍在于实际的交易清结算，每种货币都依赖于其自己的实时全额结算系统(RTGS)。当一家金融机构不是该系统的直接组成部分时，它则依靠作为该系统一部分的代理银行。这导致了一系列不同的中间人限制了跨境交易的透明度和速度，同时由于金融机构需要在其他机构持有多种货币的储备资金，从而也增加了客户的成本。

在B2B支付领域，这些摩擦点会对企业尤其是发送大量高价值物品的公司造成破坏，因为当资金在整个代理银行链中流动时，它们的存在位置没有任何可视性。

利用区块链，Apifiny的轻结算网络Roxe旨在结算包括美元（USD）和数字货币在内的一系列资产类别。该技术采用了智能合约的形式，Roxe称之为智能权证（Smart OP），即持有资产本身的结算票据。

“银行可以拥有能够反映基础资产的Smart OP。”HaoHan解释道："当银行之间进行相互汇款时，可以将Smart OP发送给Roxe链上的代理机构，当他们收到Smart OP时，即可立即验证它是否有基础美元，并且可以前往任何结算节点赎回该美元。"

HaoHan补充道，该技术旨在“将金融体系从基于账户的模式转变为基于Token的模式”，Apifiny与金融机构和数字资产交易所合作，运用资产交易模型来促进货币交换和结算。

帮助银行转变

这其中的很多内容，是否听起来技术含量很高？确实如此，对于很多金融机构来说，投资、了解区块链技术的负担仍然很重。

HaoHan表示，对于几十年来一直坚持使用传统的全球支付基础设施和工作流程的银行来说，让他们采用这些服务的挑战非常大。他说，采用过程中面临三大挑战，一是传统技术的惯性，二是银行在理解和实施这项技术方面必须投入的资源，三是跨地区监管合规的障碍。其中，第三个挑战是最困难的。

因此HaoHan表示，虽然像Apifiny这样的金融科技公司正试图彻底改变全球支付生态系统的整体构成，但第一步将只是鼓励在当前传统系统中建立一个区块链共存的环境。他说，区块链要想完全颠覆市场，直接取代传统方式，至少还需要十年时间。对于Apifiny而言，未来几个月将专注于为金融机构客户签署Roxe协议。尽管变革很困难，但HaoHan强调，该技术在没有原生数字货币的情况下运行，与其他基于区块链的支付网络不同，如Ripple及其XRP。他指出，这降低了那些不愿意在资产负债表上持有这类资产的银行的采用障碍，尽管采用曲线可能仍将是一条漫长之路。

在此之前，HaoHan强调想要实现如此巨大的模式转变，迈出第一步至关重要，正如他所言：“总得有个起点。”