这页PPT左侧展现了“开放银行”的结构，解释其如何利用API（Application Programming Interface），通过互联网实现传统银行和其他金融资源、产业资源进行结合，并为终端的消费者提供服务。这样的机制使得银行主体和终端直接融合，导致了银行主体的变化，进而改造了传统银行的基本形态和服务模式。传统银行之所以必须改变，是因为每天面临不断变化的外部环境。这幅PPT列举了其中的6个问题，解决这6个问题，传统的金融工具，传统银行的框架，传统银行的手段，都已经不再可能。

社会、市场和消费者正在成为推动银行业科技化，促进金融-科技结合的最重要的一种动力。这页PPT右方的图，比较了世界主要国家民众对于Fintech的接受程度，中国名列第一。也就是说，中国在这样的历史过程中，有一个巨大的历史机会，因为中国推动传统金融进行技术改造有着巨大的动力。传统银行业的压力是不断增长的，这页PPT左边的图，展现了传统银行业在主导金融科技改造的过程中，到底把哪些领域作为最主要的目标。其中，它们聚焦和投资的一个领域就是区块链。右边的图反映传统金融体系究竟正在哪些领域中完成转型，主要是在讲支付系统的科技改造。支付系统是从银行到用户，包括机构用户和个体用户的最直接的功能体现。

在认识FinTech之外，还值得重视的是TechFin。所谓TechFin，特指一些不是传统金融领域的机构，通过科技手段进入和主导的金融产业。这些年以来，金融业以外的非传统金融机构进入了金融产业，不仅创造了金融资源的流量，而且也影响和改变了原来金融资源的存量。主要分成两类，一类是互联网公司，另一类是金融科技公司。特别是互联网公司。在互联网公司诞生的时候，它们和金融没有什么直接关系，但是，腾讯、阿里、百度、京东、网易、滴滴等，现在几乎所有互联网公司都直接或间接的进入到金融领域，无一例外染指金融版图，这种情况值得重视。

于是，这就造成了一个很重要的现象，金融产业的内部竞争模式改变了。FinTech和TechFin是两类完全不同的金融企业，尽管都融合了金融和科技，但固有优势不同，依据的资源不同，竞争的模式也不一样。这样的现象出现在一个非常特殊的历史阶段，严格的说，仅仅只有10到15年的历史。关注金融科技，不能不重视投资对于金融-科技融合的作用。至少在过去的十年里，大量的资本，特别是Venture Capital，以极快的增长速度投入金融科技。有的是直接对传统金融体系的科技化进行投资，有的是注入互联网企业或者金融科技企业。左侧图展现了2013年到2018年，FinTech吸纳资本的巨大力量。蓝色柱体是投资金额的绝对值，折线图是讲对应投资的项目数量。

这张PPT呈现了一个更宏观的场景。今天已经不能简单地把金融和科技的关系，理解成电子支付。左边的图展现了当前世界金融-科技融合的领域类型，分类非常广泛。右边的图展现了排名靠前的金融科技企业在地理空间上的分布。北美、欧洲和中国是主宰和影响金融科技的三个主要区域。

3.区块链对金融-科技融合的主要贡献

首先，区块链技术与金融产业有着天然的，从底层设计到制度逻辑的关系。下图反映的是区块链应用领域的分布。当我们在2000年的时候，或者甚至前推几年，当我们讨论金融科技的时候，区块链并没有进入到我们的场景，但是我们今天讨论金融科技，必须把区块链作为一个非常重要的元素，甚至作为一个背景加以思考。区块链与金融科技是一个双向影响的关系。区块链天生就具备改造金融行业的基因。如果把区块链的应用场景理解成一个PIE（饼），占比最高的应用场景就是金融，占30%。但是其他70%的应用场景，例如加工工业、供应链金融、政府治理、公共产品等，也都和金融有着直接或间接的关系。所以，区块链在金融领域的应用场景占比绝不止30%。

当区块链进入到金融科技领域，首先，最大的影响是创造了数字货币。在过去的技术和金融相互融合的过程中，并没有能力完成这一点。直到区块链的诞生，使得这件事情发生了。最近的一个很大的事情，就是做数字货币矿机的嘉楠公司完成了上市。

更重要的影响是，区块链的介入，使得原本已经与金融结合的各类科技得到全面的整合，调整了它们的功能和作用，完善和改进了金融科技的基础结构。右边的图呈现了支持和支撑现代金融体系的基础设施，包含5个基本支柱。区块链对这5个基本支柱，都造成了直接的冲击和改造。