DCEP内测应用场景

4月16日，据科创板日报消息，中国央行数字货币（DC/EP）将作为交通费补贴的形式，在5月发放给苏州相城区各区级机关、事业单位和直属企业员工。

据悉，苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作。5月，其工资中的交通补贴的50%，将以数字货币的形式发放。

除了实际应用于工资发放之外，此前在21世纪经济报道刊文《央行数字货币内部测试场景，替代M0不会引发金融脱媒》一文中，就明确提到：各家银行内部正在就落地场景进行测试，有的已经在内部员工中用于缴纳党费等支付场景。

央行数字货币正式进入实际应用测试阶段， 在经历了6年的艰苦研发，中国央行数字货币终于有了实质性突破，以工资的形式实现首个应用场景的落地！

这意味着全球第一个由央行驱动的法定数字货币即将落地，终于迎来新的发展阶段！

中国央行数字货币我国央行早在2014年起就已经启动，从去年开始便不断公布新的进展消息，造势已久。今年的疫情成为加速催化剂，我国遭受到“疫情”的影响，央行首次提出了无接触金融。此前，在发国家改委课题研究会上，便透露疫情后，国家可能会加大投资和采购力度，央行数字货币可能会加快推出，成为流向全程可控的特殊“专项资金”。

时隔一月，实际用户应用场景内测便开启，央行数字货币正式走进老百姓生活。

据悉，DCEP已在中国农业银行开始内部测试。这是“DCEP钱包”首次露面！

据了解，目前只有少数白名单内的客户可以进行钱包测试，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

其中，成都进入试点的商家是太古里。

从目前的消息来看，参与内测的部门包括由央行牵头，工、农、中、建四大国有商业银行，中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商，以及阿里巴巴、腾讯共同参与，内测场景包括交通、教育、医疗、消费等，触达C端用户。

但是，就在昨天，人民银行数字货币研究所传出消息：网传DC/EP信息为测试内容，并不意味数字人民币正式落地发行！数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

但是，既然已经开始内测，那么离全面退出就不远了。

但是，自各大媒体爆出DCEP相关应用场景后，引起了广泛的谈论外，从用户评论中，我们可以看到大家对DCEP的担忧，这些担忧包括安全、网络、实际支付使用等等。

那么，面对这些担忧，DCEP是否已经提前做好准备呢？能否完全应对用户质疑呢？

目前，DCEP的内测采用白名单方式，只有白名单用户才能进行相关功能测试。

参与测试的步骤和流程很大程度上将是未来全面使用DCEP的操作流程，而DCEP的具体内容，如何使用，是一项全民关注的大事，很多人也关心DCEP到底能不能就像使用现金一样方便、随意，无网无电了能使用吗？

DCEP应用详解

一、如何使用DCEP：

首先，用户需要通过银行客户端安装数字货币钱包APP！钱包下载后需要进行注册和实名认证，这点和使用普通需要实名认证的APP差不多。个人的认证信息将集中在央行，其他银行或者相关的商户是无法看到个人信息内容的。

认证之后，便可以将进行人民币的数字货币兑换了。

这里需要注意的是，从表面看数字钱包与我们习惯使用的微信和支付宝有许多相似之处，因此，大家在使用流程上其实是非常熟悉的，并不存在多少障碍。

数字钱包不需要绑定银行卡，只需要通过兑换键将自己的资金兑换成数字货币，过去的银行账户只是起到支付账户的转换作用，这和将银行账户中的资金转移到支付宝账户差不多。

其次，数字钱包提供哪些功能呢？

从图上展示的内容来看，数字钱包提供扫码支付、汇款、收付款二维码的基本支付功能。还提供数字资产兑换、数字钱包管理、数字货币交易记录查询、钱包挂靠等功能。

DC兑换则是使用现有的银行卡人民币余额1:1兑换成DCEP，在使用DCEP进行支付的时候，不需要绑定任何银行账户。

二、什么是碰一碰？解决无网络问题！

从图中可以看到有一个“碰一碰”，什么是碰一碰？

所谓碰一碰指的是用户之间面对面的快捷支付方式，以及无网络情况下的支付手段。

DCEP实行“双离线支付”，也就是交易双方在没有网络，或者网络信号不佳的离线状态时，也可以实现支付和转账！碰一碰这个入口，就是一种双方面对面转账入口，在特定情境下，双方无需网络就可以发生转账。从目前的消息来看，这一功能很有可能已经开发完成，正在测试当中。至于通过NFC、蓝牙还是其他“黑科技”手段来实现，目前暂时未知。

也就是说，以后只要手机有电，保持开机状态，无论是否有网络信号，都可以像使用纸币现金一样使用数字货币DCEP。这也是DCEP与支付宝、微信相比最大的使用区别之一，支付宝、微信支付在内的电子支付都是需要联网的才能完成。

三、DCEP与纸币现金有什么区别？会不会因为“虚拟”随时消失？

DCEP 全称为 Digital Currency Electronic Payment，是中国人民银行发行的数字货币。

DCEP是纸币现金的数字化，与纸币现金之间是1:1的对等关系。两者的区别在于纸币是实物现金，DCEP是数字化的现金。即通常所说的电子现金，实现百分之百备付金来保持稳定，同时校正激励机制。

但是，DCEP并非“虚拟货币”，而是和纸币一样由国家央行发行，受国家保护，通过国家和政府信用背书的现实货币，只要国家政府还在就不用担心“消失”风险。DCEP是一种基于区块链技术的全新加密电子货币体系，将替代 M0（人民币流通量），与纸币的属性功能完全一样，任何中国机构和个人均不能拒绝接收 DCEP。

四、不使用手机和使用老年手机的中老年人怎么办？

目前，这个问题完全不用担心，因为，纸币不可能现实！

姑且不说目前DCEP仅仅是开始内测，即使是全面推广使用，也不可能在短期内完全取消纸币的存在。这必然是一个非常漫长的发展进化过程，别说目前的老年人，即使是年轻人，或许这辈子都能看到纸币的存在和使用。

任何新事物的发展都需要长时间的发展过程。何况目前DCEP的使用，还受到技术、社会发展等现实因素的限制。

比如，DCEP的使用必须要保证电力充足，且永不断电，这点目前就是无法解决的难题。

因此，DCEP全面推广之后，也会和支付宝、微信的支付系统一样，通过少数人的使用逐渐扩大范围，更大应用场景应该体现在整体的结算等层面，带来更加方便、快捷、高效的金融系统的优化。

五、关于安全问题

至于大家担心的安全等问题，可以看看支付宝、微信的电子支付系统目前的安全状态，便能够窥见一斑。央行的数字货币系统肯定会是更加高级的安全级别。

DCEP采用了包括区块链技术、分布式账本类的加密数字货系统，以账户为基础的电子支付渠道的改进、扫码支付之类的移动支付等等当前先进技术，而且不预设技术路线，实现更加安全稳定的落地应用保障。

DCEP的到来，会带来哪些改变？

DCEP的推出，使央行数字货币即将走进老百姓的生活，也加快了人民币成为国际主导货币的进程。未来的金融业务会在业务形式上发生翻天覆地的改变。

DCEP的到来，将改变整个经济模型结构，并且从内和对外两个方面改变现有的经济局面。

整体：DCEP的发行将全面催生数字经济时代的到来

DCEP作为货币数字化的改革，首先将深化国内支付系统的进一步迭代，通过移动支付的扩大和深化，带动数字金融数字化体系的进一步建立，进而影响到更加广阔的领域进行更加深入的数字化改革进程，加快数字化转型，打造各个领域数据可相互支撑、相互促进、相互依赖、相互转化的数字经济体系，推动整个中国进入全新的数字时代。

经济数字化对全方位的社会领域都将起到辐射和带动作用，因此，随着DCEP的全面推广，数字经济将带动社会全面走向数字化时代，并且建立全新的新型商业模式。

企业、消费者，社会、经济、组织等等之间的结构将趋向扁平化，建立更加广泛的有价值的信用数据，以数字经济为基底，实现社会发展的“大连接”，推动整个社会及人类快速发展。

对内：深化中国支付系统改革，带来更加安全便捷的金融体系。

DCEP时代的到来对内将产生两大最明显的变化：

一是取代部分纸币，无现金趋势将更加明显，带来更加安全便捷的支付和结算方式。中国虽然在十年前就已经通过支付宝等建立起网络支付系统，目前网络支付无论是技术还是用户都走在前列。

DCEP还能够提供更加高效、低成本的结算方式，为中国金融发展提供更好的底层服务体系，推动中国经济快速发展。

二是推动中国金融中国金融正式进入“数字时代”，带动中国金融和科技走向世界前沿。

DCEP到来将加快中国经济发展步伐，中国将建立更加建立更加安全、方便、快捷的金融支付体系，从而带动数字经济化的深入，并且渗透到更加广泛的领域。

通过DCEP更快地实现数字化时代，并且以此为基础，带动金融、科技的全面发展，加快中国社会和经济的发展。

对外：DCEP将使人民币以另外一种形式快速走向世界，打破美元主导世界金融货币的格局。

数字资产将成为金融体系的新宠，成为全球经济变革大趋势。目前，各国虽然都加紧央行数字货币的研发速度，但是显然，中国已经走在了前列，较早地踏入了数字货币的角逐赛道，为人民币的国际化创造条件，掌握经济主动权，为中国弯道超车提供优势。

人民币的数字化有助于优化央行货币支付功能，提高了交易的便捷性，提高央行货币地位和货币政策有效性。这对方便跨境支付和交易，提高人民币的境外流通有着极大的促进作用。

当前，全球新冠病毒的爆发，加速了全球经济的衰退，美股出现四次断熔，全球经济大萧条深渊。以美元霸权为基础的世界经济格局正在遭遇前所未有的考验，而中国在战役中的表现，以及目前良好的疫情控制局面，是中国在生产生活等多方面占据优势，世界现金流和经济重心开始转向中国。

人民币的数字化的优势将加速改写这一格局，势必将对现有的金融市场带来颠覆性的变化，CDEP利于世界各国与中国之间的贸易合作，让支付结算更加速度和安全，此次疫情会让世界重新认识中国并认可人民币的国际地位。

据悉，伊朗已经下定决心改用人民币结算，并且已经获得14个国家的支持，撼动美元的霸主地位。

人民币要真正成为世界货币，必须成为国际储备货币和结算货币，比如以人民币计价的资产成为各国央行主要外汇储备，国际贸易中以人民币结算的交易需要达到一定比重，这不仅仅人是民币数字化就能完成的。但是，人民币的数字化缺能够加剧这一国际形势的改变，为人民币提供更加明显的优势。

人民币的数字化，是中国科技和金融走在世界前列的重要标志。

通过人民币数字的进程将为中国带来更加高速的经济和社会发展机制，促进中国经济快速发展，进而提高中国货币的国际地位，促进中国整体国际地位的提升。

                                                                                              来源：飞扬跋扈的小白兔