数字货币的投资者中，不乏许多像我们一样对区块链技术改变世界深信不疑的人们，以及希望见证数字货币市场崛起的人们，除此之外，我们还有另一个共性，就是希望能够在改变世界的过程中收获巨大财富，达到人生巅峰。因此，我们总结一些我们在日常交易中获取的宝贵投资认知和交易技巧，尽量成体系的分享给大家。

I 拿铁因子 LatteFactor®

我们办公室刚刚大学毕业的小兵，聪颖好学，凭着硬件工程师的背景，用一个周末的时间自学了 Python，参考老板给的策略思路，自行编了一套网格套利程序，接了交易所开始摸索套利投资。尽管程序有些不完善，但老板看到他善于思考，自主动手，朝着百万富翁的目标如此努力，夸奖他孺子可教。小兵最近还迷上了巴菲特，自从他读了《巴菲特自传》，把巴菲特的公开投资方法烂熟于心，经常讲给大家听，供大家一起探讨致富之路。

老板有一次问小兵：你很喜欢和善于研究如何赚钱，那么你现在每个月的工资结余大概有多少呢？小兵不好意思地答到：北京生活成本这么高，我都不知道钱花到哪里了，反正每个月工资所剩无几。老板笑了笑说：看来你和大多数人一样，误解了成为百万富翁只能来自收入公式。但实际上，它更多地取决于我们的消费习惯。工薪阶层想致富，在有一份稳定的工作和收入的基础上，先要学会理财，并且把它变成一个终身习惯。这样，你也可以加入百万富翁的阵营。然后，老板就讲了一个关于“拿铁因子”的故事。说有一对夫妇，他们每天要去喝两杯拿铁，有一次，一个理财专家就帮他们算了一笔账，说如果他们能省下这笔钱的话，那么 34 年下来，他们一共可省下 70 万美元。小兵听完恍然大悟，这原来就是本金在不断增加的复利（compound）啊。

拿铁因子 LatteFactor®显然是为了易于记忆和传播而被经济学家命名的，本质上，它传达了这样一种观念，即如果我们将每日拿铁这样的小花费加起来并储存或者定投起来，我们就可以更快地积累财富。

作为一名金融行业从业者，我常常鼓励身边的朋友们为他们“应急支出”建立一个“雨天”基金：漏水、失窃、甚至突然失业等。我最常得到的反对意见是，“我只有一份收入，每月月光，我将在哪里找到为这个应急基金储蓄的钱？”大多数人根本不知道自己花了多少钱，这并不是大笔购买，而是在我们每天花钱的小事上。借用老板讲的 LatteFactor®再合适不过了，如果我们追踪一个月的每项支出。我几乎可以保证那些完成追踪支出的人会惊讶地发现他们的钱消失在哪里。外出就餐、午休时间自动售货机的小零食、每月被浪费的话费套餐计划或银行服务费，iTunes 订阅的小游戏或程序，当然也许真的有每天早晨进入办公室前叫一份咖啡外卖。对大多数白领或工薪阶层而言，这似乎是一笔不大的支出，但当这些购买在他们的一生中不断进行时，其总计大得惊人。

当我们完成月支出追踪找到我们消费习惯中的“拿铁因子”，那么我们就可以每个月为这份可被节约的小开支设立一份定投了。

定投的公式为：

具体计算举个例子，如果我的“拿铁因子”是每天至少 30 元的外卖费，我把每天中的一餐从外卖换成回家吃饭，拿出这部分钱去定投一个年化收益为 8% 的产品，那么 30 年的收益为 128.93 万元！其中本金为 32.85 万元，利息为 96.08 万元！

第 n 年

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本金+利息的总存款

|

每年实际投资

|

收益率
---|---|---|---
1

|

11,381.182441

|

10,950.000000

|

0.039377
2

|

23,672.859477

|

21,900.000000

|

0.080952
3

|

36,947.870675

|

32,850.000000

|

0.124745
4

|

51,284.882770

|

43,800.000000

|

0.170888
5

|

66,768.855833

|

54,750.000000

|

0.219522
6

|

83,491.546740

|

65,700.000000

|

0.270800
7

|

101,552.052920

|

76,650.000000

|

0.324880
8

|

121,057.399594

|

87,600.000000

|

0.381934
9

|

142,123.174002

|

98,550.000000

|

0.442143
10

|

164,874.210363

|

109,500.000000

|

0.505701
11

|

189,445.329633

|

120,450.000000

|

0.572813
12

|

215,982.138444

|

131,400.000000

|

0.643700
13

|

244,641.891960

|

142,350.000000

|

0.718594
14

|

275,594.425758

|

153,300.000000

|

0.797746
15

|

309,023.162259

|

164,250.000000

|

0.881420
16

|

345,126.197680

|

175,200.000000

|

0.969898
17

|

384,117.475936

|

186,150.000000

|

1.063484
18

|

426,228.056451

|

197,100.000000

|

1.162496
19

|

471,707.483408

|

208,050.000000

|

1.267279
20

|

520,825.264521

|

219,000.000000

|

1.378198
21

|

573,872.468124

|

229,950.000000

|

1.495640
22

|

631,163.448014

|

240,900.000000

|

1.620023
23

|

693,037.706296

|

251,850.000000

|

1.751788
24

|

759,861.905240

|

262,800.000000

|

1.891408
25

|

832,032.040100

|

273,750.000000

|

2.039386
26

|

909,975.785749

|

284,700.000000

|

2.196262
27

|

994,155.031049

|

295,650.000000

|

2.362608
28

|

1,085,068.615974

|

306,600.000000

|

2.539037
29

|

1,183,255.287693

|

317,550.000000

|

2.726202
30

|

1,289,296.893149

|

328,500.000000

|

2.924800

在此计划中，我们假设了 30 年间的定投收益稳定在 8%，那么这个计划的关键点还在于我们是否在 30 年间能够找到稳定收益在 8% 的投资标的。于是，我们分析了从 2013 年至 2018 年的几项大众投资标的，包括：银行存款、中国 A 股、美国股市、巴菲特的股票，以及投资比特币。我们建议大家参考过往 10 年里表现优良的资产，选择定投标的。（在此，也警示大家，过去的业绩并不保证未来的投资收益。）定投的时间足够长，所以可以抵御比特币这样波动性较大的资产风险。

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2013

|

2014

|

2015

|

2016

|

2017

|

2018

|

CAGR
---|---|---|---|---|---|---|---
无风险利率

|

3.25%

|

2.75%

|

1.75%

|

1.5%

|

1.5%

|

1.5%

|

2.44%
上证指数

|

-6.75%
|

52.87%

|

9.41%

|

-12.31%
|

6.56%

|

-24.59%
|

8.9%
标准普尔 500 指数

|

32.4%

|

13.7%

|

1.4%

|

12%

|

21.8%

|

-4.4%
|

14.75%
伯克希尔哈撒韦的股票

|

32.7%

|

27%

|

-12.5%
|

23.4%

|

21.9%

|

2.8%

|

17.92%
比特币

|

465.50%

|

-58.84%
|

33.14%

|

123.17%

|

1,244.06%

|

-71.6%
|

1050 .01%

所以，年轻的工薪阶层们，快快行动起来！利用拿铁因子能够在保住本金的前提下，在退休之前成为百万富翁，简直触手可达。

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来源：CXPchain