如今越来越多银行都纷纷主动拥抱区块链、大数据、人工智能等新技术，主动谋求数字化变革，适应数字时代发展要求。随着 2020 新冠疫情的来临，银行将线下业务逐步向线上转移，通过科技赋能应对着这场没有硝烟的防“疫”战。

根据资料介绍，2005 年，国内商业银行就开始与科技企业在产品、服务方面开展互助合作；2017 年以来，各大商业银行与金融科技公司相继建立战略合作关系，掀起银行和科技企业合作联姻的高潮；2019 年，金融科技一次在各上市银行 2019 年中报里被提及次数达到 153 次。

数字浪潮，浩浩荡荡，已然成为时代趋势。

疫情之下，金融科技企业与银行有哪些合作成果？

近日，国务院联防联控机制新闻发布会上，银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐指出，在疫情期间金融机构可以更好的利用时间来发展金融科技，增强研发投入。小的金融机构可能自身缺乏研发投入，可以在分清权利和责任的前提下，与有公信力、有诚信的金融科技公司加强合作，提高金融科技应用能力，才能更好地开展线上业务。

据各家银行公开的信息显示，疫情发生后银行业迅速应用科技手段，开展非接触式服务，既保障了金融市场的平稳有序运营，也有效满足了客户的日常金融业务需求。

疫情期间，银行客户线上与电话咨询量明显增加，但是疫情导致的人员到岗问题使银行难以满足客户需求，这导致大量金融机构寻求第三方金融科技公司支持。金融壹账通推出的智能客服产品，包含智能外呼以及智能客服两大板块。客户电话会由人工智能统一接听，并完成客户需求采集收录数据库，对客户精准画像分析筛选，精准匹配对应产品，大量简化客户经理日常工作。银行通过智能外呼替代客户经理触达存量长尾客户，为行方提供全流程智能运营服务，有效激活近 70% 左右的存量客户，理财意向客户的转化率达到 1.4%，意向客户中超过 50% 客户进入实际销售环节。整体运营成本降低 75%，人均产能提升 5 倍。

特殊时期银行客服部门人力资源、服务资源不足问题愈发明显，玖富数科集团基于玖富超级大脑推出的自主研发的、面向 AI 金融和教育领域的智能应用开发平台，分为“智能客服”和“智能外呼”两大模块子系统，支持关键词打断、外呼结果分析、话术模板定制、跨节点语义处理、通话中转人工、根据通话内容自动判定回拨等多种功能。在金融垂直领域，以玖智工场“人工智能客服”子系统为例，采取了“大数据+深度学习”的方式进行海量数据训练，在 ASR 金融类语料专项训练量超过 3000 万分钟，覆盖全国 34 个行政地区 80 余种口音变化；NLU 金融类词汇统计超过 3.5 万余个，建立同义、反义、释义等词汇相关关系 17 万余条。

为帮助中小微企业和个体工商户解决短期资金周转难题，维持企业正常运转，玖富数科集团联合多家持牌金融机构为中小微企业和个体工商户提供预计 100 亿元的专项融资贷款。对湖北、广东等疫情高发地区与玖富数字普惠生态场景合作方平台入驻的中小微企业和个体工商户，玖富数科集团还构建了“专属绿色通道”，加强服务创新。目前，“专属绿色通道”已在玖富数科集团旗下的玖富商城、蜡笔分期等产品及场景合作方平台上线专属入口，覆盖零售、电商、物流、医疗、制造五个重要民生领域，方便有需要的中小微企业和个体工商户申请。

未来银行金融科技发展带来新的预示

新冠疫情注定会是金融科技发展历程中的一个历史性事件，在特殊时期银行业线下业务无法展开，只能依赖线上的平台和渠道，原本相对稳定的金融类业务受到金融科技企业的冲击。无论从业务效率、技术先进性角度，还是从用户的体验，都需要进一步提升。所以银行需要常态化地将疫情作为一个重要潜在风险，对此，不少专家学者从提高科技水平及发展战略对银行业做出了预测及建议。

业内人士称，此次疫情或将进一步催化加速银行业技术变革的速度。譬如 AI 机器人，在避免因人员聚集带来的交叉感染风险的同时，能够利用基于人工智能、大数据、机器人等综合的科技手段来保证业务的正常运营。疫情过后，人工智能与智能机器人的应用与推广预计将会迎来又一波高潮。

对于银行业界正在热议的《中国银保监会办公厅关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》(银保监办发〔2020〕15 号) 可能给“远程面签”带来了利好空间，渤海银行股份有限公司董事会秘书、首席风险管理官、行长助理赵志宏认为，未来一段时间，结合物联网的边缘计算、区块链技术就能充分利用区块链对身份信息进行可信地流转、交换、转移，真正“零知识的”（即尽量不依赖于太多的其他辅助信息，即在不了解对方的背景信息的情况下，也能识别对方准确身份）、完全可信的“远程面签”即可实现。

渤海银行股份有限公司董事会秘书、首席风险管理官、行长助理赵志宏认为，此次疫情更深远的启示是，商业银行需要借助金融科技手段真正落实“全面风险管理”，提升对“黑天鹅”和“灰犀牛”突发事件的企业级风险应对能力，提高智能风控能力，运用大数据、人工智能技术，进行市场风险和客户风险的智能识别、动态定价和全实时自动化机器审批。

除了技术层面，多位业内人士从战略角度给出了建议，其中开展国际化布局也是业内人士反复强调的。“疫情之后，银行业应积极走出去，一方面通过向国际产业贷款，加大全球影响力；另一方面，通过总部经济模式，将国外资金吸引过来。站在两个市场，抓两手资源，才能更好地规避风险，扩大业务增长点。”

中关村互联网金融研究院首席研究院董希淼认为，商业银行实现数字化转型，在战略上要制定转型战略并深入实施，持续加大投入；在组织上，要建设敏捷组织，培养数字化意识、人才和文化；在业务上，要创新产品研发，打造多元化渠道与风控体系；在技术上，要完善配套机制，促进技术应用与架构转型；在数据上，要加强数据治理，改善数据运营，确保数据安全；在合作上，要践行“开放银行”，深化跨界合作，融入多种场景。

国家金融与发展实验室研究中心主任董昀表示，应当鼓励金融科技公司与金融机构加强合作，用“线上+线下”的方式开展金融业务，这将起到降低信息不对称程度，增强金融服务针对性和有效性的作用。

不少业内人士也表示，这几年金融机构与金融科技公司合作正在成为一种大趋势，银行具备强大的资金实力和专业风控系统，但是缺乏触达小微企业的渠道，金融科技公司又刚好具备这种条件，所以双方合作可以看成是一种双赢的结果。

每一次重大疫情，都不仅仅是一次公共卫生事件，也是一次重大技术变革和认知变革的开始。美国知名的银行创新教父布莱特•金（Brett King) 曾说过：“未来的银行将不再是一个地方，而是一种行为”。这次疫情警示我们，无论顺境还是逆境，都需要具备危机意识。经过此次疫情，金融科技对银行业务支撑作用越来越明显，如果银行业能够站在长远视角，保持对未来的投入，那么任何威胁都将是暂时的存在。

来源：玖富研究院