2019年11 月 6 日，人民银行支付司司长穆长春出席香港金融科技周活动时表示，自 2014 年开始便计划推出央行数字货币系统，希望可以捍卫货币主权，因为当时比特币非常普及；加上内地两大电子支付公司市占率达 96%，若出现问题，央行数字货币作为后备电子支付，令央行可支援。

他补充，该设计是人行向商业银行发出央行数字货币，再由商业银行兑换给公众，公众持有有关货币不会有利息，而即使偏远地区传统银行户口，亦可透过电子钱包使用银行服务，甚至游客亦可以使用。消息称计划已进入测试阶段。

2014 年央行成立法定数字货币专门研究小组；2016 年在原小组基础上设立数字货币研究所；2018 年 6 月、成立深圳金融科技有限公司；2019 年 8 月，中央发文在深圳开展数字货币研究和移动支付试点。在庆祝中华人民共和国成立 70 周年活动新闻中心首场新闻发布会上，中国人民银行行长易纲表示：央行的数字货币将替代部分现金。

央行数字货币研究了这么久，如果顺利，我国将成为世界上第一个发行央行数字货币的国家。

大家在自豪和期待的过程中，也充满了好奇。央行数字货币究竟是什么？

DCEP 是什么？

01

DCEP 本质上就是一种数字支付工具。DCEP 全称是 Digital Currency Electronic Payment，DC 指的是数字货币，EP 指的电子支付，即数字货币和电子支付工具。其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态。

央行发行的 DCEP 的定位是纸钞的替代品，也就是数字版的纸钞。既然 DCEP 是纸钞的替代品，那么纸钞所涉及的支付场景，原则 DCEP 也能够实现。比如 DCEP 可以在无网的状态下完成交易。

如何使用央行数字货币

02

央行数字货币将采用“双层结构”，其上层包括央行对商业银行，下层包括商业银行对个人和商业机构。首先由央行按照 100% 准备金制将央行数字货币兑换给商业银行，再由商业银行将数字货币兑换给公众。用户可以通过柜面或非柜面的方式办理，数字钱包将按实名度分类，实名程度越高，钱包额度越高。

央行数字货币的具体使用场景

03

穆长春表示，

央行数字货币必须有高扩展性，高并发的性能，用于小额零售高频的业务场景。

为了引导央行数字货币用于小额零售场景，不对存款产生挤出效应，避免套利和压力环境下的顺周期效应，我们可以根据不同级别钱包设定交易限额和余额限额。

看好了，主要还是用于小额零售场景。

因为数字货币的匿名性，万一被用来洗钱怎么办？

穆长春说，

由于央行数字货币是 M0 的替代，应该遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。

央行数字货币会影响支付宝和微信吗

04

中国人民银行行长易纲此前针对央行数字货币的问题进行了解答。

他表示，数字货币的目标是替换 M0 （流通中的现金）的一部分，也就是说，它的目的是替换一部分现金，但它并不打算取代 M1 （M0+支票存款 / 转帐信用卡存款）或 M2 （M1+储蓄存款 / 定期存款）货币，也不会影响微信支付和支付宝。

为什么要发央行数字货币

05

以区块链为基础的数字货币（例如比特币）盛行，但其中缺乏价值稳定且有国家信用背书的数字货币。此外，美国互联网巨头 Facebook 已在探索发行全球流通的稳定数字货币 Libra，且多国都已在探讨发行央行数字货币的可能性。正如，前央行行长周小川所提出的，要“保护人民币的主权地位”，所以央行有必要开展对央行数字货币的探索。

就中国而言，虽然微信 / 支付宝已经完成了电子货币和移动支付的普及，但其无法实现与现金交易等同的匿名性，所以央行有必要提供一种更接近“现金”的电子化货币。

早在 2014 年，央行成立专门研究小组探索法定数字货币的可行性，在 Facebook 试图推出稳定的数字货币 Libra，央行对数字货币的落地探索进程明显加快。

在全球范围内，据 IMF 今年 7 月的报告显示，全球约有 70% 的央行在研究央行数字货币。此前 CoinDesk 报道有议员督促美联储尽快将国家数字货币提上日程，德国财政部长也曾表示将引入基于欧元的“e-euro”作为央行数字货币 。但就目前而言，主流大国均未正式推出央行数字货币，突尼斯、塞内加尔、马绍尔群岛、委内瑞拉等已发行国家数字货币；另一方面，厄瓜多尔和乌拉圭的国家数字货币试点计划已宣告失败。

中国并非是唯一一个研究央行数字货币的国家，但是确实是最占优势的一家。

中国是最早的研究央行数字货币的国家，而且支付宝和微信这两大支付巨头，早已实现了全球化，支付宝已经可以在 200 多个国家和地区使用，支持多种货币的支付，而微信也在迅速扩张。

未来如果央行数字货币搭载到这两个巨头上，那么席卷全球的速度应该是非常快的。

而且，目前中国的国际地位，经济实力等地位都在不断上升，而作为我国央行数字货币，未来的地位也肯定是水涨船高的。

可以期待，未来的央行数字货币成为世界货币的那一天！

·END·
来源链接：mp.weixin.qq.com
来源：钱包大本营