比特币的监管力度全面升级。继早前内蒙古、新疆、云南和四川陆续对虚拟币挖矿展开清查后，央行也全面行动，就虚拟货币交易炒作提供服务问题约谈银行和支付机构。对此，各银行机构是如何表态的？切断交易资金支付链条，对虚拟货币交易影响究竟有多大？

　　央行6月21日下午发布消息表示，为深入贯彻落实党中央、国务院有关决策部署，特别是国务院金融委第五十一次全体会议精神，打击比特币等虚拟货币交易炒作行为，保护人民群众财产安全，维护金融安全和稳定，近日人民银行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供相关服务问题，约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝(中国)网络技术有限公司等部分银行和支付机构。

　　对此，多家银行火速表态，坚决不为虚拟货币交易提供服务。

　　数据显示，央行发布约谈机构公告后，比特币迅速跳水，跌幅逾10%。其他虚拟币莱特币大跌16%，以太币下跌近15%。

　　被约谈银行表态严禁虚拟币

　　央行指出，各银行和支付机构必须严格落实《关于防范比特币风险的通知》《关于防范代币发行融资风险的公告》等监管规定，切实履行客户身份识别义务，不得为相关活动提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。

　　人民银行官网发布约谈机构公告后，与会各机构随即纷纷发布声明，强调贯彻执行央行指示。

　　如工商银行表示，任何机构和个人不得利用我行账户、产品、服务、渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。一经发现，有权采取暂停相关账户交易、注销账户等控制措施，并将相关信息报告有关部门

　　有业内人士预计，在此次央行约谈银行和支付机构之后，各家银行和支付机构均将进一步加大针对虚拟币交易的查处力度，未来一段时间，虚拟货币交易或再一定程度上受到打击，一些虚拟币玩家或将因此退场。不过，国内虚拟币交易不会因此完全杜绝。银行等机构仍要持续防范和围堵相关交易行为。

　　央行要求全面排查虚拟币OTC交易

　　此次，央行要求各机构要全面排查识别虚拟货币交易所及场外交易商资金账户，及时切断交易资金支付链路。有业内人士认为，这相当于央行要对当下比特币等虚拟货币交易最重要交易方式进行管控。

　　实际上，早在2014年各家银行均已表态不再为比特币等虚拟货币交易活动提供任何服务。

　　2013年底，人民银行等五部委联合下发《关于防范比特币风险的通知》，正式明确了比特币的性质，即比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。从性质上看，比特币应当是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。

　　考虑到比特币具有“没有集中发行方、总量有限、使用不受地域限制和匿名性等主要特点”，《通知》要求各金融机构和支付机构：不得以比特币为产品或服务定价；不得买卖或作为中央对手买卖比特币；不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围；不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。

　　针对比特币具有较高的洗钱风险和被犯罪分子利用的风险，《通知》要求相关机构切实履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务，切实防范与比特币相关的洗钱风险。

　　《通知》下发后不久，招行率先于2014年4月宣布禁止其账户用于比特币、莱特币等“数字货币”的交易。

　　此后几个月内，包括华夏、农行、建行、中行、光大、平安、浦行、广发、兴业、工行、交行、民生银行等在内的13家银行也发布类似公告。

　　但虚拟币的交易并未因此停止。这主要是源于虚拟币的场外交易(OTC)，即交易者可以通过场外机构，直接购买比特币等虚拟货币，而资金则可以通过个人转账的形式完成。这让资金的划转绕过了银行此前对虚拟币的监控。

　　“此次约谈相当于给了银行、支付机构如何防控虚拟货币交易的方向。”博通咨询首席分析师王蓬博表示，银行应如同防范洗钱、诈骗等交易一样，设立与虚拟货币有关的模型，并针对一些账户相关异动进行审查，如一些可疑的大额交易往来审查；同时，银行也应切断各类虚拟币交易场景与用户之间的资金往来等。

　　重拳不断，虚拟货币逐渐“凉凉”

　　随着市场的发展，虚拟货币新变种层出不穷。

　　尤其是今年以来，比特币、狗狗币等虚拟货币暴涨暴跌的行情，也让一部分普通投资者开始对“炒币”蠢蠢欲动。

　　独立经济学家王赤坤表示，虚拟货币无真实价值支撑，相关投机交易活动存在虚假风险等多重风险。

　　植信投资研究院研究员张秉文认为，不管是比特币、以太币，还是近期因马斯克推荐而大火的狗狗币，每种虚拟货币各自有各自的交易平台，交易数据既不对外公布，也不向任何国家监管机构报备，交易极其不透明。而“黑箱”般的交易制度非常容易滋生价格操纵、洗钱等违法行为。

　　从我国的监管动作来看，严控“挖矿”“炒币”等行为的态度非常明确。

　　今年以来，监管层对虚拟币交易进行了围追堵截。除了监管近期频频发声，多次重申虚拟币交易的风险，国务院金融委还对打击比特币挖矿和交易行为进行表态，目前，内蒙古、新疆、青海等多地政府发出公告称，清理或限制辖内的挖矿产业。

　　有业内人士认为，此次约谈是央行等监管部门对比特币等加密货币产业整顿的进一步举措，主要对各类机构和炒币玩家起到警示和震慑作用，“如果银行业协会和支付清算协会相关会员能严格执行，那么虚拟货币参与者将无法从银行拿到虚拟交易获得的收入，能对虚拟货币交易形成最后一公里堵截和绞杀。”胡杨


来源：城市金融报