参加金融互助平台能赚大钱？

投资虚拟货币真的靠谱吗？

近年来各种所谓的“金融创新”

到底有啥“魔力”

咋就成了金融诈骗犯罪“新宠”？

……

检察官给你答案！

检察官说案◀◀◀

▶▶▶面对面普法

这里是“懂案Talk”之金融检察微课堂，本期我们聚焦：“金融创新”中的财富圈套。

广州市人民检察院第三检察部检察官侯智颖将结合亲身办理的一起金融诈骗犯罪案例，以案说法，教你躲避风险。

广州市人民检察院

曾经办理过这样一起案件

被告人彭某在A省成立了甲公司，以“金融互助”为名，通过招商会、现场宣讲、

彭某通过亲朋等人账户暗中操控“3M平台”投资款的匹配，制造高额回报的假象欺骗更多人投资。为了维系平台运行，彭某一边以“加入快车道”相欺骗，一边以“封号”相威胁，从而吸收更多资金，最终造成1000余名被害人经济损失4000余万元。

“3M平台”因资金链断裂而倒闭，彭某潜逃至B省，以操盘手的身份加入乙公司，另起炉灶经营“深蓝”网络平台。该平台采用三级分销模式，会员注册后高价购买低价红酒、保健品等商品，获得等值“深蓝积分”以及每日增值1%的高额回报，会员还可以用积分兑换“贝贝币”，通过“贝贝币”上涨获取收益，“贝贝币”的涨跌实际由乙公司后台控制。后来乙公司股东关闭平台并瓜分剩余投资款约1500万元，被害人“贝贝币”资产全部归零。

最终，彭某被绳之以法，法院以集资诈骗罪判处其有期徒刑十四年。

不少人心中的“财富密码”

怎么就成了“财富圈套”？

这些问题先要弄懂

1、这起案件中，彭某的非法集资行为都有哪些特点？

彭某先后实施两次非法集资，涉及“金融互助”型非法集资和“虚拟货币”型非法集资。

①“金融互助”型非法集资。“3M平台”模仿马夫罗季的“MMM金融互助社区”，是典型的庞氏骗局。彭某明知该平台本身并没有任何生产经营活动及投资项目，却以高额回报作为诱饵吸引“会员”投入大量资金，会员的“高收益”全部来自新增投资，随时可能崩盘。彭某等人操纵投资款项，将大量资金转入其控制的账户，致使投资者遭受损失。面对投资人追讨，彭某在

2015年11月，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合发布了《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》，明确指出此类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。

②“虚拟货币”型非法集资。乙公司要求投资者高价购买商品获得兑换“贝贝币”的资格，以不足200万元的商品，获得超过5000万元的投资款，本质上是一种未经批准公开融资的行为。乙公司操控“贝贝币”交易价格快速上涨，让投资者尝到甜头，并通过互联网公开宣传造势，从而吸引更多投资。但“贝贝币”作为虚拟货币没有真实价值支撑，价格完全由乙公司操纵，一旦平台关闭，投资者血本无归。

2018年，银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局五部门发布《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》，指出：一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实，实质是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。

2、近年来，虚拟货币和区块链成为金融创新的热点，到底什么是虚拟货币？在金融活动中其涉及到哪些违法犯罪行为？

2021年5月，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告，指出：虚拟货币是一种特定形态的虚拟商品，不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。公民投资和交易虚拟货币不受法律保护。

非法发行、兑换、买卖虚拟货币，涉嫌非法集资、非法发售代币票券、非法发行证券、金融诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动。

3、作为一名办案检察官，如何提醒大家识别类似骗局？

骗局套路深，投资需谨慎。拨开各色骗局的“障眼法”，其套路通常分“三步走”：

►第一步设局。设立网络平台，打着“金融创新”的旗号，描绘快速致富的蓝图，并大肆宣传造势，吸引投资人

►第二步利诱。前期以高额回报作为“诱饵”，打消投资人疑虑，部分平台还设有“推荐奖励”、“积分返利”等规则，以吸引更多人参加、更多资金投入，集资金额像雪球一样越滚越大；

►第三步崩盘。多数非法集资网络平台没有真实盈利项目，只能“拆东墙补西墙”，最终资金链断裂，平台“爆雷”，投资人遭受损失。

穿透“金融创新”的面纱，揭露“庞氏骗局”的本质，所谓的“稳赚不赔”是依靠“借新还旧”连环骗局营造的美丽泡影，面对花样百出的投资骗局，检察官特别提醒：天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱。

来源：广州检察