“后期数字货币应用的场景将会更加下沉，会更多地贴近百姓生活的各方面，如支付、连锁商超、医院、公交系统等等。”

央行数字货币（DCEP）再传新动向。

8月3日，央行召开2020年下半年工作电视会议，会议指出，法定数字货币封闭试点已经顺利启动，下半年将积极稳妥推进法定数字货币研发。

复旦大学张江研究院教授、数字经济研究中心主任陈文君对此评论称，当前央行做好了数字货币供给侧的准备，并在积极寻找适合的场景谨慎落地。

事实确实如此，央行数字货币在近两年已经按下了“快进键”。一方面，央行高管积极围绕法定数字货币发表观点，介绍进展、普及常识；另一方面，多方媒体报道指出，央行数字货币不仅在几大国有银行内测，还与滴滴、B站、美团等互联网平台合作。

种种迹象表明，我国央行数字货币距真正推出已经越来越近。而这，又会对宏观经济乃至居民生活带来哪些改变呢？

一 央行工作会议两提数字货币

2020年以来，央行已连续两次部署法定数字货币研发工作。

1月2日~3日，2020年中国人民银行工作会议在京召开。会议指出，2019年法定数字货币研发进展顺利，2020年将继续稳步推进法定数字货币研发。

时隔7个月，央行再次在工作会议中提及法定数字货币。这一次，央行除了表示继续积极稳妥推进法定数字货币研发，还公布了最新进展：法定数字货币封闭试点已经顺利启动。

受此消息影响，数字货币概念股在8月4日迎来爆发，汇金股份、飞天诚信、数字认证等纷纷涨停，足见市场对央行数字货币的热情。

华创证券认为，我国从2014年就开始数字货币领域的探索，进入2019年以来，法定数字货币的研发步伐明显加快，不断丰富测试场景、扩大测试受众，意味着我国央行数字货币的推出指日可待。

从公开资料来看，央行为了法定数字货币的顺利推出，在今年确实做了不少工作。

（1） 是招兵买马。7月初，央行数字货币研究所对外发布“数研新星计划”实习就业招聘，面向全国各大高校2021届、2022届硕士、博士研究生，实习地点为苏州、深圳、北京。公告也介绍了“数研所”背景——央行直属单位，中国法定数字货币官方研发机构，金融科技领域“国家队成员”。

在此之前，央行数字货币研究所下属深圳金融科技研究院也曾面向社会发布招聘，包括工程师、设计师、产品经理、研究员等岗位，“参与法定数字货币研发”便是工作内容之一。

（2） 是制定规范。7月10日，央行下发《推动区块链技术规范应用的通知》及《区块链技术金融应用评估规则》，要求金融机构建立健全区块链技术应用风险防范机制。业内认为，虽然相关文件没有明确提及数字货币，但有望适用于未来DCEP的发行。 （3）是成立金融科技子公司。7月30日，央行旗下金融科技公司“成方金融科技有限公司”正式成立，注册资本200780万人民币，由中国人民银行征信中心、中国人民银行清算总中心以及央行全资控股的中国金币总公司、中国金融电子化公司、中国印钞造币总公司共五家央行系公司出资建立。

业内观点认为，央行旗下五大公司联合组建金融科技公司，这似乎进一步暗示了央行数字货币的落地箭在弦上，或许央行数字货币很快就会与世人见面。

二 地方政府争夺第二批试点

央行数字货币研发驶入快车道，首批试点区域也浮出水面。

今年“两会”期间，央行行长易纲在接受采访时透露，数字人民币先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。

尽管错过了先行优势，不少城市仍在积极争取第二批试点。7月27日，杭州市发改委会同高新区（滨江）管委会、政府，召开杭州市推进“六新”发展现场会暨专家研讨会。会上发布杭州市「六新」发展的“十大示范场景”建设指南，明确提及鼓励杭州市企业积极争取和率先开展央行数字货币的结算试点。

而在一周前，福州市政府印发《关于打造国内一流枢纽机场等 16 个重大项目行动方案》，同样提出“积极争取第二批数字货币试点”。

除此之外，贵州、海南也曾向央行提出申请，希望在央行数字货币应用方面先行先试。

针对各地积极争取成为第二批央行数字货币试点一事，国家信息中心中经网管理中心副主任朱幼平向火星财经（ID：hxcj24h）表示：“今年以来，我们明显感觉到，从中央到地方政府及各界对区块链的重视。特别是地方政府，都把区块链作为未来增长点，有的出政策，有的争夺优质项目，有的干脆直接给钱，不遗余力地支持。而央行数字货币DCEP项目，无疑是优质项目中的优质项目。”

朱幼平为此给出了两点解释：

首先，数字货币是全球“去美元化”的新赛道。除我国外，目前法国、韩国、日本以及俄罗斯均在研究数字货币。有资料显示，2019年，80%以上的央行已经参与数字货币研究工作，40%以上央行已进入数字货币试点阶段，近10%央行已近落地阶段。

其次，DCEP将来会成为区块链项目的基础设施。“据我所知，已经有不少区块链项目开始预留DCEP接口，一旦DCEP推出，势必成为区块链项目的‘香饽饽’。2020年已不同于以往的任何时刻。以前，区块链的用例多为发币与炒币，至2020年，已有不少项目从应用中获得收益支持。所以，我认为2020年是真正区块链应用元年。”

香港区块链协会共同主席方宏进则认为，央行数字货币将推动支付、结算领域进行新一轮的洗牌，谁越早引入央行数字货币，谁就越有可能抢占先机，观望者将在新一轮竞争中失去机会。“地方引入央行数字可以优化结算系统，降低财务成本，提高供应链的管理效率。以扶贫为例，由于链上数据可查询、追踪、无法删除篡改，采用央行数字货币后，政府可以清楚掌握资金的流向，并提高对资金的管控效率，减少资金挪用、占用以及冒领的情况出现。”

三 互联网巨头参与DCEP测试

除了地方政府积极申请试点，互联网巨头也有望助力DCEP推广。

近日，彭博社报道称，中国人民银行计划在美团点评运营的平台上测试其数字货币，朝着数字人民币全面普及化迈进一步。

另有知情人士透露，央行数字货币研究所也在与哔哩哔哩就DCEP测试进行磋商。而在此之前，央行数字货币研究所已与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。

互联网平台参与DCEP测试，其实并不难理解，毕竟三家平台都是互联网头部企业，有着完善的清算体系、风控体系以及海量用户，央行数字货币如果在这些平台测试，稳定性更强，得出的结论也更具参考性。

不过，DCEP与互联网平台快速结合仍出乎不少人的预料。上海对外经贸大学人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰在接受北京商报记者采访时直言：“之前确实没有预料到，数字货币可以这么快就应用到如此高频的场景中进行测试，毕竟对于高频使用场景，所要求的技术也特别高，当然此举也从侧面说明了央行数字货币技术已经打磨成熟，意味着后续会有更多的高频使用场景投入测试工作。”

关于这背后的意义，欧科云链研究院首席研究员李炼炫对《证券日报》记者表示，互联网头部公司与央行数字货币的合作，有利于加快央行数字货币进入居民视野。“滴滴、美团等互联网公司的交易数据均为电子化数据，符合央行数字货币电子化的特点，能够为央行数字货币的未来应用场景提供测试，为央行数字货币未来的电子化应用提供技术基础。”

李炼炫同时指出，此前央行对外指出，DCEP的试点测试只是研发过程中的常规性工作，并不意味央行数字正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。因此与互联网公司的合作测试也只是测试进程中的一部分，并不意味着DCEP的推出，但也意味着离DCEP的实际落地更进一步。

未来可以预见的是，只要政策允许，未来会有更多的头部互联网企业参与DCEP推广。

四 DCEP前景展望 DCEP呼之欲出，未来将如何影响宏观经济乃至居民生活呢？

8月3日，国际金融报刊文《DCEP：经济“内循环”的未来加速器》。文章称，疫情时代全球货币政策已陷入多重困境，如何加力支撑“内循环”成为各国难题。对此，中国DCEP（中国央行数字货币）项目的发展有望从新角度提供解题之钥。

一方面，以DCEP为支点，货币政策的数字化升级有望拓展政策空间，提高政策直达性，并跨越“流动性陷阱”，进而提升逆周期调控效力。

另一方面，DCEP有助于对外形成人民币的“电子货币区”，对内深入“内循环”的短板领域，由此将抵减外部政策干扰，保持政策独立性与内生性。

文章指出，基于上述效应，DCEP的未来应用预计将加速中国经济“内循环”运转，在巩固经济基本面韧性的同时，进一步强化人民币资产的“高α+低β”属性。由此，在疫情时代，中国经济金融有望长期保持独特而稀缺的配置价值。

微观层面，DCEP将如何改变普通民众的生活呢？中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林对《证券日报》记者表示，与普通民众关系最大的一个场景就是现金数字化和银行账户松耦合化。现金数字化的这个场景就是数字货币将会一定程度上替代现金。

盘和林表示，目前即便是支付宝、微信，还是网银等等依然还是依赖于银行账户存款体系，而人们需要提交一系列的个人信息才能够开立一个银行账户，而在数字货币时代，任何能够代表个人的信息均可以作为数字账户钱包的依据，这个数字钱包就如同我们手里所买的实体钱包一样，一个人可以拥有多个钱包而不受到限制，每个人都可以不在任何金融机构的干预下完成与他人数字钱包的交易结算。

对于央行数字货币还适应于哪些应用场景，苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬认为，主要是与老百姓生活相关的场景，可能会在数字政务、公共事业、民生消费等领域有应用场景。

上海对外经贸大学人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰预测，后期数字货币应用的场景将会更加下沉，会更多地贴近百姓生活的各方面，如支付、连锁商超、医院、公交系统等等。